Transferwise est une plateforme de transfert d’argent multi-devises fondé en 2011. Très prisée à travers le monde l’entreprise revendique plus de 7 millions de clients. À quoi sert réellement Transferwise ? Quels sont ses avantages et ses inconvénients ? Toutes les réponses sont dans cet article ?
Si le siège social de Transferwise est situé à Londres, l’entreprise a été fondée en 2011 par deux Estoniens : Kristo Käärmann et Taavet Hinrikus. Alors qu’ils vivaient au Royaume-Uni ils devaient régulièrement effectuer des transferts de livres en euros et inversement. L’idée leur est alors venue de créer une plateforme spécialement dédiée dans les échanges entre devises. L’intérêt étant de proposer une solution plus économique et plus simple pour les utilisateurs.
Aujourd’hui Transferwise regroupe 13 bureaux dans le monde, est utilisé par plus de 7 millions de clients internationaux pour environ 5 milliards d’euros envoyés chaque mois. Pour les clients cela représenterait une économie totale de 1,5 milliard d’euros par an.
Notre avis sur Transferwise
Simple, efficace et pratique, le service Transferwise est surtout le service de transfert d’argent entre deux devises le plus économique. En effet, il n’est pas le seul service de ce genre, on pense logiquement à Western Union, mais la faible commission qu’il récupère à chaque transfert en fait le meilleur choix d’un point de vue économique. Une commission qui est d’ailleurs fixe et transparente, quelles que soient les devises.
Disponible depuis un PC, une tablette ou un smartphone, Transferwise se caractérise aussi par sa simplicité d’utilisation.
Pour nous, Transferwise est un indispensable pour tous ceux et celles qui ont besoin d’effectuer d’envoyer ou de recevoir de l’argent depuis l’étranger et dans une autre monnaie.
Les offres Transferwise
Le service Transferwise se divise en 3 offres :
- Transfert d’argent
- Compte multi-devises
- Entreprise
Si vous êtes un particulier qui effectue de temps en temps des transferts d’argent vers l’étranger, il suffit de créer un compte et vous pourrez alors envoyer et recevoir de l’argent avec peu de frais.
Pour les entreprises, les e-commerces et les travailleurs indépendants, Transferwise propose également une offre adaptée qui permet d’obtenir gratuitement un numéro de compte et un Sort Code britanniques, un des numéros de compte et de routage américains, un IBAN européen, un numéro de compte et un numéro BSB australiens, et la possibilité de recevoir gratuitement de l’argent de plusieurs devises (euros, dollars, livre, zloty, dollar australien, dollar néo-zélandais). Sans oublier la conversion de devises avec une commission compris entre 0,33 et 3,56%.
Le compte multi-devises permet quant à lui de recevoir de l’argent dans le monde entier sans frais. Il donne accès à n numéro de compte et un code BSB australiens, un numéro de compte et un sort code britanniques, un IBAN européen, un numéro de compte et un numéro de routage américains, et un numéro de compte néo-zélandais. Vous pouvez conserver jusqu’à 40 devises, les dépenser sans frais, et les convertir au taux de change réel avec des frais de conversion s’élevant entre 0,35 et 2%. Il permet de retirer jusqu’à 200£ par mois sans frais.
Les frais bancaires appliqués
La particularité de Transferwise est de suivre le taux de change réel et d’appliquer une faible commission.
Le coût du transfert dépend de 3 éléments :
- Le montant du transfert
- Le type de paiement
- Le taux de change
Il est possible de découvrir le coût exact en se rendant simplement sur le site ou sur l’application Transferwise en utilisant l’outil de tarification. Précisez la monnaie que vous envoyez, la devise reçue, et le montant.
A partir d’un seuil qui diffère selon la devise, les frais sont réduits de 0,1%. Toutefois cette fonction s’adresse aux entreprises puisque les seuils sont particulièrement élevés.
Dans tous les cas, les frais de conversion sont compris entre 0,37 et 2%.
Ergonomie et facilité d’utilisation
L’une des forces du service Transferwise repose justement sur son ergonomie et son excellente simplicité d’utilisation. Il n’a jamais été aussi facile d’envoyer de l’argent vers l’étranger et inversement.
De plus, il est possible d’accéder à son compte Transferwise depuis son smartphone, sa tablette et son PC.
Le fonctionnement est relativement simple, puisqu’il suffit d’associer un compte bancaire depuis lequel l’argent sera directement prélevé vers le compte bancaire du destinataire, et inversement.
Devises et paiements à l’étranger
Vous l’aurez compris, le principe même de l’application Transferwise est de pouvoir effectuer rapidement, simplement et avec peu de frais des transferts d’argent entre différentes monnaies. Les frais appliqués sont calculés sur le taux de change réel auquel une commission de 0,35 à 2% est ajoutée.
Au total, Transferwise donne accès à plus de 50 devises que vous allez pouvoir conserver et convertir, dont l’euro, la livre, le dollar, le yuan et le yen.
De plus, avec le compte multi-devises Transferwise vous obtenez une Mastercard qui vous permet d’effectuer des paiements et de retirer de l’argent. À noter que vous pouvez retirer sans frais jusqu’à 200£ par mois.
Conditions d’ouverture de compte
Pour créer un compte et utiliser le service Transferwise, il faut simplement être âgé d’au moins 18 ans et fournir l’IBAN d’un compte bancaire. Naturellement, cette condition concerne aussi la personne vers qui vous allez envoyer de l’argent ou qui va vous en envoyer.
Comme nous l’avons vu précédemment, le service est accessible depuis un appareil connecté à internet qu’il s’agisse d’un smartphone, d’une tablette ou d’un PC.
Disponibilité du service client
Le service client de Transferwise est joignable par email et par téléphone. Globalement Transferwise bénéficie d’une excellente notation sur le site Trustpilot. Les utilisateurs sont nombreux à mettre en avant le service client qui est réactif et compétent.
Les points forts / points faibles
Les points forts :
- Choix le plus économique pour les transferts d’argent entre différentes devises
- Pas de frais cachés, transparence totale
- Un large choix de devises
- Simple et rapide à utiliser
- Très bonne notation Trustpilot
Les points faibles :
- Délais parfois un peu longs
- Transferts uniquement entre comptes bancaires
- Il reste encore des pays où le service n’est pas disponible
Conclusion : un service pour qui ?
Transferwise s’adresse à toutes les personnes qui ont besoin d’envoyer ou de recevoir de l’argent à l’étranger et plus spécifiquement lorsqu’il y a échange entre deux monnaies. Le service se présente alors comme l’un des plus compétitifs avec un taux de change réel et peu de frais.
Par rapport à une banque, Transferwise permet d’économiser de l’argent sur les transferts de devises. Et quand on sait à quel point les banques peuvent parfois appliquer des commissions élevées et pas toujours transparentes, Transferwise se présente comme une solution indispensable.
De plus, Transferwise permet aussi d’accéder à un compte multi-devises idéal pour les personnes qui échangent régulièrement dans différentes monnaies.
Pour résumer, Transferwise s’adresse autant aux particuliers qui échangent des devises très occasionnellement, qu’aux grandes entreprises qui échangent énormément de devises.
Questions fréquentes
Combien de temps le taux est garanti ?
Entre le moment où l’utilisateur confirme l’envoi d’argent et le moment où Transferwise reçoit l’argent du compte bancaire de l’utilisateur, le taux de change peut évoluer. Cependant, Transferwise propose un taux garanti 48 heures.
Comment fonctionne Transferwise ?
Transferwise possède des comptes en banques dans de nombreux pays. Ainsi lorsqu’un utilisateur français souhaite envoyer de l’argent au Royaume-Uni, il se connecte à son compte et effectue un virement en euros vers le compte français de Transferwise. Puis, Transferwise envoie le montant en livres sterling sur le compte du bénéficiaire.