Lancée sur le marché en 2015, Revolut s’est rapidement imposée comme l’une des références des banques mobiles. Découvrez en détail notre avis complet sur la néo banque Revolut à travers ses offres, son fonctionnement, ses avantages et ses inconvénients.
La néobanque Revolut a été créée au Royaume-Uni en 2014 par les Russes Nikolay Storonsky et Vlad Yatsenko. Au mois de juillet de l’année suivante, l’entreprise se lance enfin sur le marché.
Dans ses premières années, elle se développe surtout en Europe. Mais en 2017, elle lève plus de 66 millions de dollars pour s’étendre au continent nord-américain et à l’Asie. Cette même année, la banque mobile Revolut intègre aussi les cryptomonnaies Bitcoin, Ethereum et Litecoin. Elle débute également des démarches afin d’obtenir une licence bancaire européenne qui lui permettrait de proposer une plus grande variété de produits bancaires.
L’année suivante, la valeur de Revolu atteint 1,7 milliard de dollars, ce qui en fait la première startup bancaire britannique.
La néobanque Revolut continue sa progression puisqu’elle a réussi à lever 500 millions de dollars en 2020 et sa valorisation s’élève à plus de 5,5 milliards de dollars.
En pleine croissance, elle regroupe plus de 6 millions de clients à travers le monde et elle espère doubler ce chiffre d’ici 2021.
Notre avis sur Revolut
La néo banque Revolut est clairement l’un des meilleurs choix pour celles et ceux qui recherche une banque mobile simple d’accès, rapide, pas cher et permettant de payer dans toutes les devises sans frais.
Comme la plupart des néo banques, Revolut s’adresse plus particulièrement aux personnes qui voyagent régulièrement et qui ont besoin de payer dans différentes devises.
Par contre, étant en cours de démarche pour enregistrer sa licence bancaire auprès des régulateurs bancaires, Revolut est encore trop limitée pour être présentée comme une véritable banque en ligne. Pour le moment, nous pouvons uniquement ouvrir un compte bancaire. Elle doit surtout être considérée comme un complément à une banque plus classique. Mais les choses pourraient évoluer dans les prochaines années, puisque Revolut a pour objectif de pouvoir proposer d’autres produits bancaires et notamment des crédits.
Les offres Revolut
Revolut propose différentes offres bancaires.
Les particuliers ont le choix entre 3 offres :
- Standard : compte gratuit, mais limité à 200€ par mois de retraits sans frais
- Premium : carte virtuelle éphémère, cryptomonnaie, assurances, support client prioritaire, accès gratuit au salon de l‘aéroport, 400€ par mois de retraits sans frais par
- Metal : Priemium + cashback de 0,1% en Europe et 1% en dehors de l’Europe, retraits sans frais jusqu’à 600€ par mois, service de conciergerie
Concernant les professionnels, la néobanque Revolut propose des offres adaptées aux sociétés :
- Niveau gratuit : 2 collaborateurs gratuits, 5 virements locaux gratuits
- Développement : 10 collaborateurs gratuits, 100 virements locaux gratuits, 10 virements internationaux gratuits, 10k€ de quota avec change au taux réel
- Croissance : 30 collaborateurs gratuits, 1000 virements locaux gratuits, 50 virements internationaux gratuits, 50k€ de quota avec change au taux réel
- Grande Entreprise : collaborateurs gratuits illimités, virements locaux gratuits illimités, virements internationaux gratuits illimités, quota avec change au taux réel illimité
Mais également des offres pour les Freelancers :
- Niveau gratuit : 1 accès multi-utilisateur, 5 virements locaux gratuits
- Niveau professionnel : 4 accès multi-utilisateurs, 20 virements locaux gratuits, 5 virements internationaux gratuits, 5k€ de quota avec change au taux réel
Les frais bancaires appliqués
Le principe de la néo banque Revolut est de proposer très peu de frais bancaires en contrepartie d’un abonnement mensuel.
Toutefois, une offre gratuite est disponible, mais elle reste limitée. L’offre Premium à 7,99€ par mois permet de retirer jusqu’à 400€ par mois sans frais, tandis que l’offre Metal à 13,99€ par mois donne accès à 600€ par mois de retraits sans frais.
Pour les professionnels les frais se situent :
- Sur le nombre de collaborateurs : 5€ par mois et par collaborateur au-dessus du quota gratuit (cf. la partie précédente sur les offres)
- Sur le nombre de virements locaux : 0,2€ par virement au-delà du quota gratuit
- Sur le nombre de virements internationaux : 3€ par virement au-delà du quota gratuit
- Sur le taux de change : majoration de 0,4% au-delà du quota gratuit
Ergonomie et facilité d’utilisation
L’application mobile Revolut est l’unique moyen d’accéder à votre compte bancaire. Elle est très simple d’utilisation et très ergonomique.
Elle s’articule autour de plusieurs fonctions :
- Gestion de l’argent : envois, paiements, réceptions, budgets, Vaults, Apple Pay, Google Pay, dons
- Création de richesses : échanges d’actions, échanges de crypto-monnaies, échanges de matières premières
- Voyage : assurances
Devises et paiements à l’étranger
À l’instar d’autres néobanques, Revolut s’adresse plus spécialement aux personnes qui voyagent régulièrement et qui ont l’habitude de payer dans différentes devises. En effet, via son application vous pouvez dépenser dans plus de 150 devises sans frais supplémentaires sur les taux de change.
De plus, elle permet d’échanger dans 30 monnaies et de retirer depuis n’importe quel distributeur automatique de billets.
Conditions d’ouverture de compte
Pour ouvrir un compte bancaire Revolut il suffit de respecter les conditions suivantes :
- Être majeur
- Avoir sa résidence principale dans l’un des 31 pays de l’Espace économique européen, en Suisse ou en Australie
- Avoir un smartphone compatible avec l’application Revolut
- Fournir une copie de son passeport ou de sa carte d’identité
- À l’ouverture, un premier virement de 10€ est exigé pour le maintenir ouvert.
Disponibilité du service client
Le service client de la néo banque Revolut est accessible 24/24 par chat du lundi au dimanche, sachant que les utilisateurs d’un compte Premium ou Metal on un accès prioritaire.
Il est également possible de contacter le service en appelant le +442033228352. De même, ils sont également accessibles via les réseaux sociaux. Sans oublier le forum de la communauté accessible depuis l’application et depuis le site internet de Revolut.
Le service client nous a semblé plutôt réactif est professionnel. Néanmoins, il faut éviter le plus possible les heures de pointe, c’est-à-dire entre 17h et 20h.
Les points forts / points faibles
Les points forts :
- Très simple d’ouvrir un compte
- Application facile à utiliser et ergonomique
- Une offre gratuite
- Des offres pour les professionnels
- Peu de frais
- Idéal pour les voyageurs
Les points faibles :
- Une offre composée uniquement des comptes bancaires
- Pas de découvert autorisé
- Retraits sans frais limités à 600€ par mois maximum
Conclusion : une banque pour qui ?
Pour le moment la néo banque Revolut ne peut pas remplacer complètement une banque traditionnelle, car son offre est trop étoffée faute d’une licence bancaire qui n’est pas encore enregistrée.
Nous la recommandons surtout pour ceux qui effectuent régulièrement des paiements à l’étranger ou en devises étrangères, ainsi que pour les professionnels freelance et autoentrepreneurs qui vont pouvoir profiter de différents services très pratiques.
Questions fréquentes
Peut-on ouvrir un compte Revolut quand on est interdit bancaire ?
Revolut n’exige aucune condition de revenus pour ouvrir un compte. Il faut simplement effectuer un premier versement de 10€ lors de l’ouverture du compte. Son offre est donc accessible aux personnes interdites bancaire.
Un compte Revolut donne-t-il accès à une carte de paiement ?
En ouvrant un compte chez la néobanque Revolut vous bénéficiez d’une carte permettant d’effectuer des paiements Visa. En choisissant le compte gratuit, la carte est facturée 5€. Pour les comptes payants elle est délivrée gratuitement.
Revolut propose-t-elle des crédits ?
Bien que disposant d’une licence bancaire européenne obtenue auprès de la Lituanie, Revolut n’a pas encore reçu l’aval des régulateurs bancaires pour se présenter en tant que banque. De ce fait, elle peut seulement proposer des comptes bancaires, mais pas de livrets d’épargnes ni de crédits.
- Ouverture de compte en 3min
- Application ergonomique
- Une offre gratuite
- Peu de frais
- Idéal pour les voyageurs