La Carte Zero est une offre mise en place par la banque luxembourgeoise Advanzia Bank. Elle prend la forme d’une carte prépayée avec un débit différé, qui peut être transformé en un crédit renouvelable. Nous vous expliquons tous sur cette Carte Zero, son principe, ses avantages et ses inconvénients, et comment l’obtenir.
Advnazia Bank est une banque en ligne fondée en 2005 au Luxembourg. Elle est spécialisée dans les cartes de crédit sans frais et dans les produits d’épargne. Son offre est disponible dans plusieurs pays : France, Luxembourg, Allemagne, Autriche et Espagne. Aujourd’hui la banque compte plus d’un million de clients.
Son offre se compose notamment de la Carte Zero. Il s’agit d’une carte qui permet d’obtenir un crédit renouvelable à taux zéro de courte durée. En effet, le 10 ou le 11 de chaque mois, l’utilisateur reçoit le relevé des dépenses réalisées avec la Carte Zero et il dispose alors de deux semaines pour les rembourser sans intérêts. Au-delà de ce délai, il s’engage dans un crédit avec des intérêts.
Notre avis
Notre avis sur la Carte Zero est contrasté. Pour ceux qui gèrent convenablement leur budget et qui utilisent la carte pour des dépenses raisonnées, elle peut se révéler pratique, puisqu’elle permet de différer le paiement jusqu’à 6 semaines tout en profitant des avantages d’une Gold Mastercard.
Cependant, pour ceux qui ont plus de difficultés dans le remboursement de leurs dettes, la Carte Zero se révèle être un mauvais choix. En effet, dès le délai de remboursement à taux zéro dépassé, le taux d’intérêt appliqué est proche des taux maximums légaux en Europe. Et comme il s’agit d’un crédit renouvelable, la situation peut rapidement empirer.
Notez également qu’un retrait avec la carte ou qu’un virement vers un compte bancaire, des intérêts sont aussitôt appliqués.
Comment ça marche ?
Le fonctionnement de la Carte Zero est relativement simple. Dans un premier temps, comme pour une carte prépayée, vous devez définir le montant de la carte qui définira également celui les caractéristiques du crédit renouvelable si celui-ci est par la suite débloqué.
Il s’agit d’une carte Gold Mastercard qui vous permet d’effectuer des achats n’importe où sans frais supplémentaires, c’est-à-dire pas de frais de change ni de frais d’utilisation. Toutefois, si vous effectuez des retraits à un distributeur et/ou des virements vers votre compte, des intérêts sont automatiquement calculés.
Chaque 10 ou 11 du mois vous recevez le relevé de vos dépenses effectuées avec votre Carte Zero. Dès lors, vous disposez de deux semaines pour rembourser au comptant la totalité des dépenses. Auquel cas, aucun intérêt ne s’applique et la Carte Zero ainsi que son utilisation (hors retraits et virements) ne vous auront rien coûté. Par contre, les dépenses qui ne sont pas remboursées dans les deux semaines génèrent automatiquement des intérêts et le déclenchement du crédit renouvelable. Celui-ci se renouvellera au fur et à mesure des remboursements.
Pour protéger sa carte bancaire, il peut être intéressant d’utiliser un étui pour carte bancaire anti piratage.
Taux et modalités de crédit
Le taux appliqué dépend du montant total des dépenses non remboursées à temps et des retraits et virements effectués :
- Montant inférieur ou égale à 3000€ : taux mensuel de 1,60% et TAEG de 21,02%
- Montant compris entre 3000 et 6000€ : taux mensuel de 0,89% et TAEG de 11,18%
- Montant supérieur à 6000€ : taux mensuel de 0,46% et TAEG de 5,66%
Les avantages et les inconvénients de Carte Zero
Les avantages :
- Carte Gold Mastercard gratuite
- Paiement différé sans frais jusqu’à 6 semaines
- Démarches simples et rapides
- Paiement à l’étranger sans frais
Les inconvénients :
- Retraits et virements qui génèrent des intérêts
- Crédit renouvelable à un taux très élevé une fois le délai de paiement au comptant dépassé
Souscrire à un prêt chez Carte Zero : les démarches
Pour souscrire à la Carte Zero il suffit de vous rendre sur le site cartezero.fr et de remplir le petit formulaire de la page d’accueil en indiquant :
- Votre titre de civilité
- Votre prénom
- Votre nom
- Votre adresse email
Cliquez ensuite sur « J’obtiens ma carte » pour accéder au formulaire complet où vous devrez indiquer d’autres informations :
- Choisir un mot de passe
- Date de naissance
- Pays de naissance
- Nationalité
- Ville de naissance
- Situation familiale
- Enfant(s)/personne(s) à charge
- Niveau d’éducation
- À l’étape suivante, vous allez devoir indiquer vos coordonnées :
- Code postal
- Adresse
- Année d’entrée dans le logement
- Situation de logement
- Téléphone portable
Continuez en indiquant votre situation professionnelle :
- Secteur d’activité
- Depuis quelle année
- Revenus nets
- Autres revenus
- Prestations sociales et familiales
La dernière étape avant la signature regroupe des informations complémentaires :
- Crédit immobilier en cours
- Loyer et charges
- Crédit auto en cours
- Autres crédits et charges
- Etc.
Verdict : Carte zéro fiable ou pas ?
La Catre Zero est une solution fiable dans le sens où il n’y a pas de frais cachés. Cependant, nous ne la recommandons pas pour ceux veulent l’utiliser comme un crédit renouvelable. En effet, il existe des solutions nettement plus intéressantes.
Par contre, si vous avez besoin d’une carte supplémentaire que vous utiliserez uniquement pour des achats et notamment des achats en ligne, en veillant à rembourser vos dépenses différées dans les deux semaines suivant le relevé (10 ou 11 du mois), alors la Carte Zero peut se révéler pratique et économique.
Crédit en Ligne
De l’ouverture de votre compte à son fonctionnement en passant par les frais d’opérations et de crédit, découvrez en détails ce que coûte réellement votre carte de crédit ZERO