Nous comparons les néo-banques
Le choix final, c’est vous !Que valent réellement ces néo banques ? Sont-elles aussi complètes que les banques classiques ? Et pourquoi choisir une néobanque plutôt qu’une banque en ligne ?
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#1.Revolut
Revolut est une néo banque britannique fondée par deux Russes. Lancée en 2015, elle compte désormais plus de 6 millions de clients tandis que sa valorisation dépasse les 5,5 milliards de dollars.
Son offre se répartit entre des produits pour les particuliers et des produits pour les professionnels.
Pour les particuliers, la néobanque Revolut propose 3 comptes bancaires : Standard, Premium, Metal.
Pour les professionnels elle divise son offre entre 4 comptes pour les sociétés (Niveau gratuit, Développement, Croissance, Grande entreprise) et 2 offres pour les freelances (Niveau gratuit, Niveau professionnel).
Les avantages de la néo banque Revolut :
- Très simple d’ouvrir un compte
- Application facile à utiliser et ergonomique
- Une offre gratuite
- Des offres pour les professionnels
- Peu de frais
- Idéal pour les voyageurs
#2.N26
L’une des néobanques les plus connues, N26 a été lancée en Allemagne en 2015. Elle est désormais accessible dans 25 pays et elle regroupe plus de 5 millions de clients.
Comme pour Revolut, N26 dispose d’une offre adaptée aux particuliers et d’une offre pour les professionnels.
La gamme pour les particuliers se compose de 3 comptes bancaires : N26 gratuit, N26 You, N26 Metal.
La gamme pour les professionnels regroupe 2 solutions : N26 Business gratuit, N26 Business You.
Les avantages de la néobanque N26 :
- Ouverture de compte simple et rapide
- Application ergonomique
- Une offre gratuite
- Pas de frais sur les paiements et les retraits à l’étranger
- Offres partenaires intéressantes
- Un choix parfait pour ceux qui vont régulièrement à l’étranger
#3.Transferwise
Il ne s’agit pas vraiment d’une néo banque à proprement parler, puisque Transferwise est surtout une solution de transferts d’argent à l’étranger. Créée en 2011 par deux Estoniens installés à Londres, Transferwise représente 13 bureaux dans le monde, plus de 7 millions d’utilisateurs et plus de 5 milliards d’euros de transferts chaque mois.
Si nous la considérons en partie comme une néobanque, c’est parce qu’elle propose tout de même un compte multi-devises qui permet de conserver jusqu’à 40 devises, des les dépenser sans frais, et de les convertir au taux de change réel plus une faible commission compris entre 0,35 et 2%.
Les avantages de Transferwise :
- Choix le plus économique pour les transferts d’argent entre différentes devises
- Pas de frais cachés, transparence totale
- Un large choix de devises
- Simple et rapide à utiliser
- Très bonne notation Trustpilot
Les autres néo banques les plus populaires
Si le marché des néo banques est clairement dominé par Revolut et N26, tandis que Transferwise s’impose comme la meilleure solution pour les échanges multi-devises, il existe tout de même de nombreuses autres solutions.
On retrouve notamment des filiales de banques traditionnelles : Nickel, EKO, Avantoo, Max, Fidor Bank, Ma French Bank…
Mais les banques ne sont pas les seules à développer leur filiale néo banque puisque d’autres acteurs sont également présents : Orange Bank, Morning (Leclcerc)…
Et parmi les néobanques indépendantes comme Revolut, N26 et Transferwise, les autres solutions les plus populaires sont : Starling Bank, Ferratum, Atom Bank, Bunq.
Qu’est-ce qu’une néo banque?
Il n’existe pas vraiment de définition précise et arrêtée des néobanques, également appelées banques mobiles. Mais en règle générale, une néo banque se caractérise par plusieurs éléments :
- Récente : la plupart des néobanques ont été fondées après 2015
- Mobile : toutes les démarches s’effectuent depuis l’application mobile (et parfois le site web), de la souscription à la gestion du compte
- Simplicité : les banques mobiles s’évertuent à simplifier la gestion du compte bancaire en proposant une interface plus ergonomique accompagnée de nombreux outils
- Rapidité : qu’il s’agisse d’ouvrir un compte ou d’effectuer des opérations, les démarches sont souvent plus rapides
- Pour les voyageurs : beaucoup de banques mobiles ont en commun de proposer des services adaptés aux personnes qui voyagent régulièrement, et qui doivent notamment effectuer des paiements et des retraits dans des devises étrangères
Toutefois, pour le moment de nombreuses néobanques ne peuvent pas véritablement se présenter comme des banques à cause de licences bancaires incomplètes. Ainsi, on trouve peu d’établissements qui proposent autre chose que des comptes bancaires. Néanmoins, certaines possèdent tout de même une offre incluant des produits d’épargne et des solutions de crédit.
Quelles différences avec une banque classique ?
Une banque classique dispose d’une offre très complète allant d’un simple compte courant à des produits d’épargne très variés, sans oublier les nombreuses solutions de crédit.
A ce jour, aucune néo banque ne propose une offre aussi complète pour plusieurs raisons. Premièrement, pour pouvoir proposer des solutions d’épargne et de crédit, il faut disposer de licences que peu de banques mobiles possèdent.
Ensuite, l’intérêt d’une néobanque n’est pas d’être une alternative complète à une banque classique, mais d’être une offre complémentaire proposant des services et des fonctions que les banques classiques ne proposent pas, ou pas dans les meilleures conditions.
En ce sens, les néo banques sont parfaites pour gérer les achats du quotidien, les achats en ligne et les achats à l’étranger. Leur simplicité et leur rapidité d’utilisation, ainsi que leurs frais quasi inexistants les rendent plus adaptées.
Avantages et les inconvénients d’une néo-banque
Les avantages :
- Rapidité et simplicité pour créer un compte et utiliser ce compte.
- Gestion totale depuis sont smartphone.
- Peu de frais voir aucun.
- Des conditions souvent avantageuses pour les paiements et les retraits à l’étranger.
- Offres simples et claires.
Les inconvénients :
- Offre restreinte composée quasi uniquement de comptes bancaires.
- Découvert rarement permis.
- Retraits sans frais souvent limités à un certain montant maximum par mois ou à un nombre de retraits.
- Solution complémentaire et non une véritable alternative aux banques classiques.
Les critères pour choisir une néo-banque
Pour choisir une néo banque plusieurs critères sont à prendre en considération.
Premièrement, vous devez étudier les produits proposés en fonction de ce que vous recherchez :
- Compte bancaire
- Epargne
- Crédit
Ensuite, analysez les frais bancaires appliqués par la néobanque sur ses différents services :
- Frais de tenue de compte
- Frais d’ouverture, et de fermeture
- Frais de la carte bancaire
- Frais de découvert
- Frais de paiements à l’étranger
- Frais de retrait à l’étranger
- Etc.
Une banque mobile est conçue pour être utilisée depuis son smartphone, alors autant vérifier que son ergonomie soit efficace et qu’elle soit rapide et simple à utiliser.
Parmi le public à la recherche d’une néo banque on retrouve beaucoup de personnes effectuant régulièrement des paiements et des retrait à l’étranger et dans différentes devises. En ce sens, la néobanque doit proposer des conditions avantageuses pour ces personnes avec très peu de frais et un accès dans de nombreux pays.
Pensez aussi à étudier les conditions d’ouverture du compte afin de vérifier que vous répondez aux conditions requises. La plupart du temps, les néo banques sont peu exigeantes, et les deux principales conditions sont d’être majeur et de résider fiscalement dans un pays où la banque mobile est accessible.
La qualité et la disponibilité du service client doit aussi être prises en compte, car une néo banque ne possède pas d’agences physiques (hormis quelques rares cas). De ce fait, vous devez pouvoir bénéficier d’un service client disponible, à l’écoute et efficace.
Grâce à ces différents critères vous serez en mesure de cibler les points forts et les points faibles de chaque néo banque. Il ne vous restera plus qu’à choisir celle qui répond le mieux à vos attentes.
FAQ
Peut-on faire un crédit conso ou immobilier avec une néo banque ?
Rares sont les néo banques qui proposent une solution de crédit. Toutefois, il en existe quelques-unes. On pense notamment à Orange Bank. De même, il existe quelques solutions mobiles spécialisées dans les crédits, et plus particulièrement Younited Credit (anciennement Prêt d’Union) ou Carte Zéro.
Mais qu’il s’agisse d’Orange Bank ou d’une autre néo banque disposant de solutions de crédit, il s’agit uniquement de crédits à la consommation. Pour un prêt immobilier, vous devez forcément vous tourner vers un établissement traditionnel.
Cette observation n’est pas très étonnante, puisque proposer des offres de crédit et plus particulièrement des prêts immobiliers nécessite une licence en tant qu’établissement de crédit. Cette dernière ne s’obtient pas facilement, car les engagements d’un crédit sont tout autre que ceux d’un simple compte bancaire, sans oublier les risques qui sont nettement plus élevés.
Les fonds déposés sont-ils garantis ? Est-ce aussi sûr qu’une banque classique ?
En matière de sécurité, les néobanques sont sûres. Certes, elles ne disposent pas de la puissance financière des banques classiques, mais comme elles proposent un choix restreint de produits bancaires et plus spécifiquement des comptes non rémunérés, elles restent très solides.
Vous n’avez rien à craindre des fonds déposés qui sont entièrement garantis. Toutefois, optez plutôt pour une néo banque parmi les plus populaires ou parmi celles qui sont des filiales d’un grand groupe, car elles sont soutenues par de solides investissements et profitent de levées de fonds élevées.
Banque en ligne ou néobanque : quelle différence ?
Il est facile de les confondre, pourtant les néo banques et les banques en lignes ne sont pas tout à fait la même chose.
Comme nous l’avons vu dans la première partie, les néobanques se caractérisent par leur simplicité d’utilisation, leur ergonomie, des démarches rapides, une application mobile qui permet de gérer la totalité du compte et par des conditions avantageuses pour les paiements et les retraits à l’étranger.
De plus, les néobanques ont peu de frais et fonctionnent parfois via un système d’abonnement. De même, la plupart ne possèdent pas d’agence physique et toutes les démarches s’effectuent sur l’application mobile ou sur le site web.
Les banques en ligne sont généralement des filiales des banques traditionnelles. Elle propose une offre plus complète, mais à des conditions qui diffèrent par rapport aux néo banques : plus de frais et des démarches plus longues. De plus, leur application mobile se révèle moins ergonomique et elle propose moins de fonctionnalité pour la gestion en temps réel et pour les opérations mobiles, là où les néobanques sont plus complètes : virements rapides entre amis, virements par SMS, Apple Pay…
Néo-banque française ou étrangère : ça change quelque chose ?
On ne distingue pas vraiment de différence entre une néobanque française et une solution étrangère. Du moins, le pays d’origine de la néo banque ne doit pas être un critère essentiel dans votre choix.
Néanmoins, veillez à choisir une néobanque dont le service client est disponible en français, sauf si vous parlez parfaitement l’anglais.
Peut-on investir en bourse avec une néobanque ou une banque en ligne ?
L’investissement en bourse en ligne se développe à grande vitesse. Par conséquent, la plupart des banques en ligne et néobanques proposent à leurs clients des produits financiers pour investir en bourse en ligne. C’est le cas par exemple de Boursorama ou Revolut, qui figurent parmi les plus populaires.